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惊呆，6岁少女骗了40万人亿？最近一两年，投资理财、股权众筹、PP、原始股、贵金属交易平台、邮币卡交易、高利贷等金融诈骗让人闻之色变。现在，又多了一种：外汇投资。
这两天，有个金融传销的报道火了。主角是下图这位年轻美女。
根据报道，简单概括就是，一名高中毕业就出来闯荡，名为张雪娇的年生中国女子，疑与马来西亚籍丈夫合谋，利用以“炒外汇”为主的IGOFX平台，短短半年招收了40万名会员，接着突然宣布崩盘，卷走人民币亿元。有消息称多人血本无归，有人绝望自杀。
需要说明的是，上述受骗人数和金额还没得到官方确认。如果事件属实，这可以说是中国史上最大规模的金钱诈骗案。
据受访者向记者介绍，IGOFX曾向投资者发放各种宣传手册鼓吹高回报率。其中，新概念外汇跟单宣传一年7倍、两年66倍的收益，月盈利0%。在IGOFX提供给投资者的基金经理排名中，排名第一的3个月的投资回报率高达.05%。
漏洞太多，可依然很多人信
▲IGOFX宣传材料称其受到瓦努阿图共和国金融服务委员会监管。图片源于新京报网
张雪娇和她听起来高大上的“IGOFX中国代理”，乍看起来确实挺像那么一回事：据IGOFX外汇交易平台介绍，IGOFX总部设于新西兰，是一个“一站式的外汇交易平台”，受到瓦努阿图共和国金融服务委员会监管。
但如果稍微仔细深究一下，就能发现诸多不合理的高危漏洞。比如这家看似国际化的公司，即使是在国外也是个除了名字以外什么都没有的“皮包公司”；而这一所谓的外汇交易平台，甚至资金完全没有进入到外汇交易市场，只是在所谓的IGOFX系统内“资金空转”。如此拆下补上，一旦资金链断裂，跑路几乎是唯一的结局。
这些基础的调查，是投资者在投资之前，本应该做的工作。
但很显然，IGOFX这样的平台存在，本来就不是为了那些真正的专业投资者而设的。可以说，IGOFX的骗局招数比此前倒闭的一些平台还要低劣。但是为什么还是有人乐此不疲地上当呢？只能说，像IGOFX这种加入了“美女+美金”元素的庞氏骗局，牢牢抓住了人们的心理弱点。
根据记者对投资者的采访就能看出，许多人投资IGOFX的最初原因无非是熟人介绍，一开始又尝到了一些甜头，加上美女总裁“童叟无欺”的外表，很快就利令智昏了。这种模式，在传销骗局、在以往的所谓互联网金融骗局中，已经用得太多。
都是熟悉的配方，都是熟悉的味道
说到底，这些金融传销的套路基本上大同小异。
先是利用高额利息或者利润作为诱饵；然后用国外旅游、送豪车、重金线上线下广告、名人效应等来装点门面，以显示出他们平台的正规和高大上；
其次，这些金融传销平台的设计初看还算精致，但细细研究会发现其实很粗糙，同时，有多个域名随时切换，曝光一个换一个；
最后，通常也会弄一个小监管，来获得投资者的信任。其实就是传统的传销模式，上级带下级，上级赚取下线推荐人头费，级别越高收益越高。
为什么总有人受骗？
让人疑惑的是，这些特征不是很好分辨么？但为啥这类骗局崩了一个，又会冒出来一个新的，野火烧不尽，春风吹又生。
虽然残酷，但有人就是抵御不了天性里的那一丝天真。很多骗局承诺一两个月翻一两倍的暴利，有的人闻到血腥味，即使是刀口也想要舔一舔的。
庞氏骗局的诱人之处就在于，虽然大多数人被血祭了，死得很惨，但总有那么一丢丢的参与者，是真的能赚到大钱的。就像“招财大牛猫”分析：金融传销之所以会这么猖獗，参与金融传销的并非都是傻子，也不是每个人都亏钱。其实每一场传销骗局，差不多都是70%的肉鸡把钱亏给30%的宿主，宿主不停的换场子，收割一拨接一拨的肉鸡。
总有人相信，自己会是胜利的少数派，相信自己不会接到最后一棒。
甚至，在著名的精英论坛知乎，还有人专门提这种问题：
与恶龙缠斗过久，自身亦成恶龙；凝视深渊过久，深渊将回以凝视。
如何一眼识别那些金融骗局怎么鉴定你遇到的是不是传销骗局？
“招财大牛猫”的意见最为简单粗暴：基本上承诺年化收益10%以上，保本保息，鼓励你发展下线，并能从下线身上抽佣金的，都很可疑。如果承诺年化收益0%以上的，那就肯定是传销。
现在传销骗局最爱用的名字是慈善、公益、互助、各种币、各种汇、各种财富。
详细而言，金融骗局大概有下面这几类：
1、高级金融骗局：庞氏骗局
目前“互联网+”掩盖下的庞氏骗局花样繁多，但本质其实很简单，就是用后来者的钱来支付老投资者的利息。面对这种高级金融骗局，你只要记住：
你想从自己根本不了解的事情中去获得超过8%的回报？世界上没有这么多天上掉馅饼的好事。
、中级金融诈骗：非法集资
这类骗局的特点是通过街头发传单、召开投资说明会等方式向投资人许诺返利、高额利息等。诈骗的项目也是千奇百怪，有集资植树造林学雷锋的，有集资卖给你原始股的，有炒作稀有金属学泛亚的，还有集资研究外星生命的。
非法集资者开始是按时足额兑现先期投入者的本息，吸引你投入更多的本金，等达到一定规模后，就秘密转移资金，携款潜逃。
3、初级金融诈骗：短信电话
还有最简单的一种金融诈骗，也是最初级的金融诈骗，是各种短信电话。概括起来就是：我是房东我在外地，我是法院你有传票，我是路人你孩子住院了，我是你的QQ好友电话欠费了……
能被这种初级诈骗骗走钱的人，只能说被骗的钱，是智商税。对付这种初级诈骗你只需要记得一点：
绝不转账。记得，真正需要用钱的人，是不介意来你家里拿现金的。
另外，“齐俊杰看财经”也提供了几个识别骗局的方法：
1、高息
现在有平台给到了日息1%的令人发指的程度，这种基本上就是骗子无疑了。如果是借贷类的，5%以上的利息都是风险补偿，这些高息项目只能用很少的钱且分散投资；如果高于0%的，基本就不要投了，往往风险接近%了。如果有人告诉你每月都赚很多钱，那也基本是骗子。
、包装背景
大量公司都把自己包装的背景深厚，但其实根本禁不起推敲。大家只需要几分钟就能识别，比如在搜索引擎上搜下这家公司的成立日期，口碑，甚至股东情况。
也可以通过天眼查来了解一下工商登记情况，再看一下他的办公地址，有的公司的办公地址根本就是不存在的。
3、熟人推荐
很多人误入金融骗局，都不是本意，而是被人拉下水。熟人也是不能轻信的，他有可能正在被骗，也有可能是坏人。毕竟像上文所说，输钱的只有最后接棒的人，人家只要最后坑你一把就好了。
4、做外汇，贵金属的要小心
有些公司其实资质不全，而且大量交易商存在对赌行为——也就是说你赚钱他认了，他赔给你；但你要赔钱了，你的钱就被他赚走了。实际上你们成为了对手盘，最后肯定是你赔光出场。如果你就是不赔钱，他们也会找机会比如什么交易员误操作什么的，把你的账户赔干净。
如果要做贵金属，请到正经的期货公司去开设账户，有保证金有银行托管有证监会牌照监管，起码从服务上要安全的多。
投资一定要确保3个安全：
第一是渠道安全合法。保证他不会卷款跑路。所以一定要认准正规的券商基金公司，或者有金融牌照的公司，这些牌照管理的公司即使出问题也会有很完善的善后。
第二是项目安全。这个就要有慧眼了，你得有能力分辨你的项目才行，知道钱去了哪，他拿什么还，他不还我该怎么办？如果这三个问题都不了解，至少你可以选择不投。
第三是流动性安全，确保你赚了钱以后退得出来。比如买古董，玉器，邮票，东西是真的，也确实买到了，但这就不是一个流动性安全的投资，因为你要急需用钱的时候，未必能卖到好价钱。
（来源：1财闻汇、新京报、华西都市报、越女事务所、招财大牛猫、齐俊杰看财经、中金在线）
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